Редакційна інформація

Цей матеріал був обраний та підготовлений нашою редакційною командою на основі його актуальності та інтересу для нашої аудиторії.

Нещодавній звіт компаній Boston Consulting Group (BCG) та інвестора у фінансові технології QED під назвою «Наступний етап фінансових технологій: масштабовані переможці та нові деструктори» показує, що сектор вийшов з важкої фінансової ситуації з більшим потенціалом для зростання і дисципліною, ніж будь-коли.

У 2024 році прибутки фінансових технологій зросли на 21% — з 13% у 2023 році — що є тройним зростанням у порівнянні зі звичайними банками. Середній показник Ebitda у публічних фінансових технологій зріс до 16%, а 69% з них тепер є прибутковими. Важливо, що значна частина цього успіху зумовлена новим класом великих гравців, які генерують понад 500 мільйонів доларів річного доходу. Вони тепер становлять близько 60% загальних доходів фінансових технологій.

«Ми бачимо, як клас масштабованих фінансових технологій зріє. Інвестори вимагають більшої зрілості, а регулятори прагнуть до більшоЇ відповідальності», — сказав Діпак Гоял, керуючий директор та старший партнер BCG. «Водночас нові деструктори використовують технології нового покоління, такі як агентний штучний інтелект, та розробляють нові бізнес-моделі, змушуючи established-інститутів постійно інновувати».

Звіт підкреслює агентний штучний інтелект як наступну хвилю змін, що змінює правила гри в комерції, вертикальних SaaS і особистому управлінні фінансами.

Водночас, виклики на ринку банківських послуг швидко зростають: 24 установи з річним доходом понад 500 мільйонів доларів зростають у депозитах на 37% щорічно — це на 30 відсоткових пунктів більше, ніж у традиційних банків.

Фінансова ситуація також зріла, приватні кредити стала важливим чинником для фінансового кредитування.

«Фінансові технології досягають успіху там, де традиційні банки в значній мірі поступилися конкурентною перевагою, наприклад, у мобільному банкінгу для домогосподарств з низьким рівнем доходу та програмах «buy now, pay later», — говорить Найджел Морріс, керуючий партнер QED Investors. «Фінансові технології зростають у три рази швидше за традиційні банки завдяки використанню цифрових каналів розподілу та все більшого впровадження штучного інтелекту. Вийшовши з останніх двох років з міцною фундаментальною економікою та високими оцінками НПС, легко зрозуміти, чому існує зацікавленість у компаніях, готових до первинного публічного розміщення, які демонструють прибуткове зростання. Фінансові технології відкривають нову еру у фінансових послугах.»