Редакційна думка

Цей матеріал був обраний, створений і редагований редакційною командою з огляду на його актуальність та інтерес для нашої громади.

Кількість клієнтів Monzo зросла швидкими темпами, збільшившись майже вдесятеро з приблизно 600,000 у 2018 році до понад 5.8 мільйонів у 2022 році. Однак у регулятора є зауваження, що системи контролю за фінансовими злочинами Monzo не встигали за зростанням клієнтів та продуктів.

Зокрема, Monzo не вдався до розробки, запровадження та підтримки належних систем підбору клієнтів, оцінки ризику клієнтів і моніторингу транзакцій, що мало на меті зменшити ризик фінансових злочинів. Ці системні недоліки призвели до вимоги FCA про проведення всебічного незалежного аудиту фінансових злочинів компанії в серпні 2020 року.

Поряд з незалежним аудитом, FCA наклала обмеження на Monzo, заборонивши відкривати нові рахунки для клієнтів з високим ризиком. Проте, з серпня 2020 року до червня 2022 року, компанія неодноразово порушувала умови цього обмеження, включно з реєстрацією понад 34,000 клієнтів з високим ризиком, деякі з яких мали нереальну адресу, наприклад, 10 Даунинг-стріт, Букінгемський палац та штаб-квартиру Monzo.

Тереза Чамберс, спільний виконавчий директор FCA з питань правозастосування та нагляду за ринком, зазначила: “Банки є важливою ланкою в колективній боротьбі з фінансовими злочинами. Вони повинні мати системи, які запобігають надходженню брудних грошей у фінансову систему. Monzo значно не відповідав очікуванням від нас та суспільства.”

“Monzo реєстрував клієнтів на підставі обмеженої, а в деяких випадках явно нереалістичної інформації — наприклад, коли клієнти використовували відомі лондонські адреси. Це демонструє, наскільки слабкими були контролі Monzo у галузі фінансових злочинів. Ситуацію ускладнювало їхнє невиконання вимоги не реєструвати клієнтів з високим ризиком.”

Компанія Monzo повідомила, що вона впровадила та завершила програму змін у сфері фінансових злочинів для вдосконалення своєї системи контролю відповідно до рекомендацій, наданих в незалежному аудиті.

Подібний штраф у розмірі £29 мільйонів нещодавно було накладено на ще один неубанк Starling за “шокуюче мляве” проведення перевірок з боротьби з відмиванням грошей.