Згідно з доповіддю Міжнародної асоціації свопів і похідних фінансових інструментів (ISDA) та Ant International, впровадження токенізованих банківських зобов’язань та спільних реєстрів у сфері транзакційного банкінгу може знизити витрати на міжкордонні валюти на 12,5%, що дозволить компаніям заощадити більше ніж 50 мільярдів доларів США до 2030 року.

Редакційний коментар

Цей матеріал був відібраний, створений та відредагований редакційною командою на основі його актуальності та інтересу для нашої спільноти.

Доповідь є одним з результатів проекту Guardian, ініційованого Грошовою владою Сінгапуру (MAS), який досліджує можливості токенізації активів для підвищення ліквідності та ефективності фінансових ринків.

ISDA та Ant International є членами професійної групи та ведуть роботу в сфері валютних операцій, розробляючи специфікації даних, рамки управління ризиками та документацію з обміну валютою. Іншими учасниками доповіді є BNY, HSBC, OCBC та Глобальна асоціація фінансових ринків у рамках її Глобального підрозділу обміну валютою.

У повній доповіді наведено рекомендації щодо принципів дизайну токенізованих банківських зобов’язань, які сприятимуть стандартизації практик у галузі та забезпечать їх інтерактивність. Також в тезах наведено ключові ризики та способи їх зменшення для платежів на основі спільного реєстру, а також кілька випадків використання в транзакційному банкінгу.

У рамках проекту Ant International запустила платформу Whale на базі блокчейн-технології для розробки глобальної системи управління казначейством для миттєвого клірингу та розрахунків у декількох валютах.

Кельвін Лі, генеральний менеджер щодо технологій платформ в Ant International, зазначає: “З 2019 року Ant International використовує токенізовані депозити для оптимізації оптових платежів та казначейських операцій. Вже зараз ми обробляємо більше ніж третину наших транзакцій у блокчейні. Окрім швидших, дешевших та більш безпечних міжкордонних платежів, програми токенізації надають більш вигідні обмінні курси та миттєві розрахунки для клієнтів. Ми будемо продовжувати вдосконалювати нашу платформу Whale, щоб задовольнити потреби бізнесу різних розмірів з використанням новітніх технологій, таких як токенізовані депозити та стейблкоїни.”

Ризики та витрати, пов’язані з обміном валют, залишаються суттєвим бар’єром для міжринкових та міжвалютних платежів, особливо для компаній цифрової економіки. Окрім обмежених вікон для розрахунків, їм також доводиться зіштовхуватися з часовими затримками та різними активами та платформами розрахунків. Це призводить до уповільнених розрахунків та підвищених зборів, з оцінками в 120 мільярдів доларів витрат щорічно на міжкордонні комісії за транзакції.

На противагу цьому, випадки використання від професійної групи показують, що токенізовані банківські зобов’язання та спільні реєстри можуть забезпечити швидші, більш безпечні та ефективні міжкордонні платежі. Завдяки можливості інтерактивності між банківськими рішеннями, платежі можуть здійснюватися цілодобово з миттєвими валютними розрахунками. Час розрахунку платежів також скорочується до хвилин або навіть секунд.

Проте, у доповіді підкреслюється, що для широкого прийняття необхідна універсально визнана рамка для галузі.

Скотт О’Малія, головний виконавчий директор ISDA, зазначає: “Токенізація має потенціал для революції у міжкордонних платежах та валютних розрахунках, що значно підвищує ефективність та знижує витрати і ризики. Наша співпраця з MAS та професійною групою показала критичну важливість спільних стандартів та документації в галузі для підтримки безпечного та ефективного використання токенізованих банківських зобов’язань, і це залишатиметься пріоритетом для ISDA в подальшому розвитку потенціалу токенізації.”