Редакційний коментар

Цей матеріал був обраний, підготовлений та редагований командою редакції Finextra на основі його актуальності та інтересу до нашої спільноти.

Згідно з доповіддю FCA, 12,5 мільйонів споживачів потребують підтримки в накопиченні на пенсію, а 38% населення працездатного віку недофінансовує для майбутнього. Минулого року 59% дорослих не зверталися за фінансовими порадами щодо інвестицій, заощаджень, пенсій і планування виходу на пенсію, а лише 9% отримали регульовані фінансові консультації.

Програма цілеспрямованої підтримки орієнтована на постачальників пенсій, будівельні товариства, інвестиційні фірми, керуючих активами, фірми фінансових консультацій та консалтингові компанії. Метою даної ініціативи є створення порталу фінансових порад для споживачів, які потребують допомоги у фінансових рішеннях.

Консультації щодо пропозиції цілеспрямованої підтримки відкрилися 30 червня і триватимуть до 29 серпня 2025 року. У пропозиції фірми повинні заздалегідь визначити ситуації, в яких певна група споживачів потребує підтримки, та надати «готові» варіанти на основі цих сценаріїв. Наразі FCA переходить до наступного етапу розробки політики, аби реалізувати програму цілеспрямованої підтримки спільно з інвестиційними та пенсійними компаніями.

Асоціація професіоналів у сфері багатства та фінансових консультацій (PIMFA) відреагувала на пропозицію цілеспрямованої підтримки, вимагаючи більшої ясності щодо збору даних та способів комунікації рекомендацій зі споживачами.

Саймон Гаррінгтон, керівник відділу громадських зв’язків у PIMFA, зазначив: «Необхідно чітко розрізняти цілеспрямовану підтримку та регульовану пораду — споживачі повинні розуміти, що рекомендації є можливостями, а не вказівками. На кінцевому етапі цілеспрямована підтримка повинна використовуватися для того, щоб допомогти споживачам зрозуміти, що вони можуть робити в певних ситуаціях, а не вказувати, що їм слід. Якщо споживачі бажають більш конкретних вказівок, ми вважаємо, що спрощена порада залишається варіантом, який FCA повинна розглянути, за умови, що вона супроводжуватиметься чіткими правилами, буде зосереджуватися на конкретних транзакціях і, що найголовніше, супроводжуватися переглядом вимог до кваліфікації. Спрощена порада може допомогти фірмам надати споживачам з чіткими потребами необхідну визначеність за прийнятною ціною.

PIMFA додатково запропонувала FCA надати більше вказівок щодо сегментації клієнтів та формулювання «кращих результатів» для споживачів, як зазначено в пропозиції. Організація також попередила про небажаність включення загальних інвестиційних рахунків і високоризикових продуктів у цілеспрямовану підтримку, оскільки вони пов’язані з більшими ризиками. PIMFA рекомендує FCA скасувати заборону на призначення представників на ринках інвестицій та виходу на пенсію, щоб надавати консультації, і підтримує безкоштовну модель схеми, зазначаючи, що комерційні стимули можуть виникнути для деяких компаній.

Асоціація інвестування та заощаджень (TISA) також відреагувала на пропозицію FCA, попередивши, що споживачі, які потребують підтримки, можуть бути виключені без внесення змін до норм, що регулюють конфіденційність і електронні комунікації. TISA стверджує, що цілеспрямована підтримка повинна бути послідовною як у цифрових, так і в недigital комунікаціях, щоб включати тих, хто не є технолгічно підкованим.

Софі Легран-Грін, керівник політичного відділу TISA, зауважила: «Цілеспрямована підтримка є розумною реформою, дружньою до споживачів, але якщо PECR не буде змінено, три з чотирьох споживачів можуть залишитися поза увагою. Наші рекомендації практичні: забезпечити можливість відмови від контактів, щоб компанії могли допомагати тим, хто наразі не контактує, та встановити чіткі межі, щоб співробітники могли надавати попередньо визначену підтримку без переходу в консультації. Якщо ми це зробимо, цілеспрямована підтримка буде масштабуватися з упевненістю через всі канали; якщо допустимо помилку, ми ризикуємо закріпити бездіяльність.

Обидві організації, PIMFA та TISA, підтримують реформу FCA, але вимагають подальшого планування та коригування, щоб забезпечити, що підтримка досягає споживачів, які її потребують, доступним і ефективним чином.