Генеральний прокурор штату Нью-Йорк Летітія Джеймс подала позов проти банків, що управляють платформою Zelle, звинувачуючи їх у сприянні “масовим випадкам шахрайства”, внаслідок чого клієнти втратили понад 1 мільярд доларів між 2017 і 2023 роками. У позові Джеймс стверджує, що Zelle була запущена на ринок занадто швидко, і це призвело до створення платформи, яка стала “очевидним каналом для шахрайської діяльності”.

Проблеми платформи

Компанія Early Warning Services (EWS), до складу якої входять великі фінансові установи, такі як Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, Wells Fargo та інші, запустила Zelle у 2017 році, щоб дозволити клієнтам переказувати гроші зі своїх банківських рахунків іншим користувачам платформи. Однак Джеймс стверджує, що EWS “знав з самого початку, що ключові особливості мережі Zelle роблять її унікально вразливою до шахрайства”, але при цьому “не вжила необхідних запобіжних заходів”.

Серед проблем, на які вказує у своєму позові Джеймс, є реєстраційний процес, що “не містив важливих етапів верифікації”, що дозволяло шахраям реєструватися за допомогою неправдивих електронних адрес. Це дозволяло їм видавати себе за державних службовців або бізнеси, щоб обманути клієнтів Zelle і змусити їх переказувати гроші, які вони не могли повернути. Після тиску з боку уряду Zelle почала повертати кошти жертвам шахрайських схем у 2023 році.

Невиконані обіцянки

Крім того, Джеймс стверджує, що EWS не забезпечила своєчасного звітування банків про скарги клієнтів щодо шахрайства та неправильно рекламувала сервіс як “безпечний” інструмент для переказу грошей.

“Навіть коли EWS отримувала повідомлення про шахрайство, вона не вживала заходів для оперативного видалення шахраїв з мережі Zelle або не зобов’язувала банки відшкодовувати споживачам втрати внаслідок певних шахрайств”, – говорить Джеймс.

Відповідь Zelle

Представник Zelle Ерік Бланкенбейкер відкинув ці звинувачення, зазначивши, що Zelle “веде боротьбу з шахрайством і обманом” у США.

“Цей позов — це політичний трюк, мета якого — привернути увагу, а не досягти прогресу”, – стверджує Бланкенбейкер. “Генеральний прокурор хоче дати злочинцям план дій для гарантованих компенсацій без наслідків, що відкриває шлях до нових шахрайств, а не їх зменшення. Це погана політика і ставить споживачів під більший ризик”.

Генеральний прокурор Джеймс стверджує, що EWS порушила закон штату Нью-Йорк і вимагає відшкодування та компенсацій для всіх жителів Нью-Йорка, які постраждали від шахрайства на платформі Zelle.

“Я сподіваюся на справедливість для жителів Нью-Йорка, які постраждали через недоліки безпеки Zelle”, – заявила Джеймс у прес-релізі.