Херборг представив основні висновки звіту, підготовленого G+D у співпраці з OMFIF, в якому було зібрано відповіді 34 центральних банків, серед яких Банк Гани, Банк Таїланду та Європейський центральний банк. В опитуванні також взяли участь старші представники цих установ, які обговорили питання впровадження CBDC у звичній банківській системі.

G+D активно працює над кількома пілотними проектами, спрямованими на запуск роздрібних CBDC. Херборг зазначив, що CBDC можуть перенести переваги готівки у цифровий світ, ставши публічним засобом платежу без комісій та без потреби взаємодії з комерційними банками. Вони можуть стати альтернативним методом платежу, подібним до PayPal, Visa та Mastercard, з метою розширення доступу та інклюзивності. «Це ідея перенесення можливостей готівки в цифровий формат», — підкреслив Херборг.

Херборг наголосив, що CBDC не замінять комерційні платіжні системи, а нададуть публічну альтернативу. Комерційні банки не залишаться осторонь від інновацій у сфері CBDC; вони беруть участь у розвитку нових послуг разом із центральними банками.

Згідно з даними звіту, 48% опитаних у світі центральних банків планують впровадити CBDC протягом наступних трьох-п’яти років, в той час як 50% з них працює над розробкою CBDC для підтримки грошової суверенітету. Основні мотиви впровадження CBDC включають фінансову інклюзію, можливості офлайн-платежів і збереження ролі центральних банків у країнах, що розвиваються. Проте мотиви різняться в залежності від регіону: Європа акцентує на суверенітеті, тоді як країни Африки — на фінансовій інклюзії. Херборг зазначив, що в африканських країнах з’явилась велика кількість постачальників мобільних грошей, але багато з них стягують значні комісії за транзакції, адаптацію та інші послуги.

Наводячи приклади пілотних проектів, що досягли значних успіхів, Херборг згадує про CBDC, запущені Банком Гани і Банком Таїланду. У випадку з Банком Гани G+D запустив проект у сільській місцевості, надаючи картки людям, які не мали смартфонів. Херборг підкреслив, що учасники були спочатку скептично налаштовані, але в ході проекту зафіксували значний зріст впровадження, і Банк Гани звітує про 60% зростання використання.

«Для мешканців цього села це була перша цифрова платіжна система у їхньому житті. Вони використовували тільки готівку. У нас був випадок, коли люди приносили свої гроші до торговця для обміну на картку CBDC, оскільки вважали гроші на картці більш безпечними, ніж готівка. Це безумовно стало великим успіхом, що доводить, що технологія працює і може забезпечити фінансову інклюзію для людей у дуже сільських районах», — розповів Херборг.

Щодо пілотного проекту Банку Таїланду, там також існувала потреба у підтримці офлайн-платежів з працездатними платіжними рішеннями. Згідно з опитуванням, 20% респондентів були задоволені функціональністю офлайн-платежів, в порівнянні з 0% у 2023 році. Ці процеси адаптації не обмежувалися лише програмами G+D або Банку Таїланду, але були інтегровані в існуючі технології комерційних банків – в даному випадку, банку Siam.

Серед викликів для впровадження CBDC — політичне затвердження, регуляторна узгодженість та захист від кіберзагроз. Херборг зазначив: «Якщо подивитися на країни Європи, тут багато стосується суверенітету. Якщо ви бажаєте платити в Європі, це не завжди легко без використання неєвропейських платіжних рішень. Наприклад, в Німеччині я не впевнений, що коли-небудь користувався якоюсь європейською онлайн-платіжною системою. Я використовую PayPal, Visa та MasterCard – не існує європейських рішень. Тому питання суверенітету є дуже важливим. Ви можете уявити, з огляду на нинішню політичну ситуацію, залежність від рішень з Північної Америки — це ризик.»

Херборг детально розповів про прогрес у розробці цифрового євро з боку Європейського центрального банку: «Якщо говорити про Європу, існує великий проект – цифровий євро. Тут важливим є політичний аспект, оскільки не лише Європейський центральний банк зацікавлений у цій темі, але й існує регулювання. Оскільки регуляція в даний час обговорюється серед Європейської комісії, потрібне також політичне затвердження. Це ще один урок, підтверджений звітом: технологія – це одна справа, щоб надати відмінний користувацький досвід, але також важливий політичний процес, необхідний для реального впровадження.»

Херборг підкреслив оптимістичний погляд на розвиток CBDC у найближчі роки, акцентуючи їх потенціал для вдосконалення постійно змінюється ландшафту цифрових платежів.